前2周我们盘点了最主流的终身均匀领取养老金榜单，回顾可戳：终身均匀领取养老金榜单 | 哪款最好，如何选择？
本期来盘点定期均匀领取的养老金，同样也会说清选购逻辑，并挑选出其中最值得选择的几款推荐给大家。
固定利益、保定期、均匀领取养老金的选购逻辑
这类养老金与终身均匀领取相同的特点是：固定利益，不用担心波动；均匀领取可以做到现金流均匀分配，不用纠结前面领得少或后面领得少、不够用怎么办；
不同的是：定期养老金牺牲了领取年限，换取有限的时间内领取更多年金，或在一定时间领到一大笔祝寿金or满期金。
在这个大类别里挑选具体养老金产品，单从实际利益和保障责任来说，主要关注以下4个因素：
1.领取年限
虽然都是定期领取，但时间长短也有区别。领取时间尽量长一些，或是至少能覆盖预期养老生活的大部分时间，会更有利；这个维度是选择定期养老金最重要的指标之一。
2.年金领取和额外领取
年金领取无疑是养老金里最重要的考量因素，提供的被动现金流越多，对养老生活的支撑功能就越强；
定期养老金很多都有额外领取，特定时间被保人生存，可以领祝寿金或满期金；
这2者加在一起，是后面我们对比产品最主要的指标之二。
3.保证领取金额
即开始领取后万一过早身故怎么赔付，会不会“亏本”。
4.现金价值
这个大类的产品，现金价值也不会特别高，主要是看领取后的现金价值，即开始领取后万一中途想终止领取能退回多少钱，能持续多少年，如果退休后有应急资金需求，比如生病或需要护理等，可以选择退保拿回现金价值，但也就牺牲了后续的年金领取。
下面的榜单，我们以领取年限维度来进一步细分为3个小类别，结合对保障时间的需求，对应选择该类别里的优秀产品即可。
1）保至90-99岁/保30年
2）保至85岁/保20年
3）保15年及以下
3类细分项，领取金额对比
榜单涉及产品：
利安人寿-青山1号
上海人寿-养乐嘟（明珠版）
大家养老-鑫享久久（双子星A）
大家养老-鑫享久久（双子星B）
中华人寿-鑫享一生
上海人寿-沪申宝（明珠版）
利安人寿-青竹2号
海港人寿-北极星巡航版
国华人寿-乐享天伦
工银安盛人寿-盛享丰年
阳光人寿-颐享阳光
太平养老-福享禧悦B款（赢家版）
太平养老-福享禧悦C款（赢家版）
数据以30周岁男性、女性年交10万，60岁开始领取，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、20年交）进行演示。
1. 保至90-99岁/保30年
虽然是保定期，但保到90岁甚至更久，对于大部分人来说，与保终身的差别已经不大了，毕竟一般说的终身养老金，通常也是保到105或106岁。
点击可放大这个类别最推荐青山1号方案一，这款刚上线的产品是新晋顶流，保至100岁，基本可以看作是保终身；保障期限最长，同时养老金领取最高，100岁还能一次性拿回已交保费；现金价值持续到99岁，这几个维度都是顶尖的；还能低门槛对接超多选择的养老社区。
唯一需要注意的是保证领取10年，开始领取后，若发生被保人过早身故的极端情况，是有可能领不回所有保费的；若希望最大程度避免这个风险，可以在开始领取养老金后，设置投保人和被保人不为同一人，可以趁被保人还没身故时退保拿回现金价值，但若被保人忽然身故，仍然可能来不及办理。
2.保至85岁/保20年
60岁开始领取，保20年就是保至79岁，保至79-85岁，2023年我国人均预期寿命为78.6岁，这个保障期还是基本可以覆盖的。
点击可放大这个细分类别中，养老金领取最高的是沪申宝（明珠版）-保20年，青竹2号方案二排第二。
但沪申宝（明珠版）-保20年投保区域太少，不适合大多数人；青竹2号方案二我们曾在青竹2号V.S.头部养老金，V.S.个人养老金产品，如何选择？中分析过，领取比方案一高，但高得不多，期满金也不高，绝大多数情况下，这款产品更建议选择方案一。
额外领取相对较高的：
其中盛享丰年85岁可领回已交保费，但常规养老金领取太低，更适合55岁及以上的女性、60岁及以上的男性投保，犹豫期后即可开始领取；
颐享阳光-保20年的养老金领取在几款中排第3，20年后可以一次性领取相当于5年养老金的满期金，期满时累计领取金额最高；保证领取20年，比目前主流的保证领取保费更高；公司品牌好、规模大、投保区域广泛；还可以作为个养保险投保，享受税延+税优，算上税率利益进一步提高，总体来说是这个类别最推荐的一款。
相关文章：个人养老金节税，IRR复利最高可达3%-5%，怎么做到的？| 附热门个养产品对比
3. 保15年及以下
点击可放大这个类别的保障期限偏短，一般情况下不太适合单独投保，但可以与搭配终身年金搭配，为活力养老阶段提供更充足的资金支持；或是作为个人养老金投保，享受税优。
因此最推荐盛世福享禧悦C款（赢家版），作为个养保险投保。
图片固定利益、保定期、均匀领取养老金的挑选建议：
1）保至90-99岁/保30年
这个类别基本可以和终身养老金放在一起考虑，推荐青山1号方案一，是养老金领取顶尖的一款，每年领取的年金比同样保证领取10年的星海赢家（火凤版）计划一领取更高，绝大多数时间的累计领取金额也更高，但若家族有接近或超过100岁的超长寿基因，或是对超长预期寿命有信心，可以选择星海赢家火凤版计划一，叠加99岁的祝寿金和106岁的期满金后，领取更多。但需要注意这2款开始领取后、被保人太早身故的情况下，均可能领不完保费。
2）保至85岁/保20年
对超长寿没信心，只想领到平均寿命，在这期间多领一些的朋友，可以考虑这一类。推荐颐享阳光-保20年，领取金额+满期金，在类似保障期限的养老金中最高；但需要注意20年后，养老现金流中断的风险。
3）保15年及以下
适合已经有终身养老年金，希望在活力养老阶段尽量多领钱的朋友，推荐福享禧悦C款（赢家版），作为个人养老金保险投保；但要注意养老金现金流15年后中断，保障期限太短，不太建议作为仅有一份的养老金选择。
End.
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