身边有个富婆大姐准备了500万，去香港买保险，
因为她准备离婚了……
香港保单隐蔽性很高，难以分割。
就算她老公知道她在香港买了保险，
想撕的时候，也需要提出证据，执行起来非常困难。
反正内地无法查证香港保单，香港法院和在港大型保险公司，一般不会理会内地地方法院的判决书，
就主打一个：你管不着！
N1香港保险的口碑，这几年两极分化严重。
有的朋友这几年亏怕了，一听到“不保证”就下意识排斥。
但是为什么有越来越多有钱人，那么青睐香港保险，甚至还投入上亿元的保费呢？
不怕亏吗？
具体咱拿事实和数据说话：
2024年第一季度，内地访客赴港投保保费156亿港元，同比增长了62.5%，
只能说，有钱人还是多呀！
当然，有钱人肯定也不傻。
香港险的收益是真高：中长期回报达6%~7%。
大部分香港分红储蓄保险的预期收益都可以达到6%以上，有的甚至超过7%。
这无论是在内地市场还是在全球保险市场都是一块“香饽饽”。
香港分红储蓄险能有如此高的收益，主要得益于香港的政策优势：
保险公司可在全球范围内进行投资，投资策略相当自由。
比如25%~100%的债券及其他固收工具，加上0%~75%的股票类资产，
这样搭配组合可以为保险公司，以及客户带来长期稳健的高回报。
N2香港险的分红，到底能不能给到位？
香港保险，它的利益由两个部分组成，
一部分是保证的现金价值，一部分是非保证的分红。
其实香港分红储蓄险，不是传统意义上的保险，
我们可以把它看作一个不会亏损的（长期持有的前提下）、全球投资的基金组合。
首先为什么说长期持有的情况下，香港分红储蓄险不会亏损呢？
我以一款产品举例说明，年交10万美金、交5年，选择567提取。
36岁开始，每年领3.5万美元，折算人民币25万+。
累计领到41岁，总共领了21万美元，
剩余现价52.79万美元，本金还在，预期IRR达4.81%，
比同类型储蓄险提取收益更高。
如果中途不退保，每年3.5万美元持续领一辈子，
总领取高达227.5万美元，
还剩余现价132万美元！预期IRR达6.02%！
需要用钱时，可以退保一次性全部取出，
也可以只提取一部分，
剩余现价继续在保单里复利增值。
保单的保证利益追平总保费50万，这是白纸黑字写在计划书上的。
也就是说，就算极端情况下，保单分红持续为0，
只要长期持有，我们也一定可以拿回总保费，保障保费没有损失。
实际上会不会发生保单分红为0的情况呢？
在竞争非常激烈的香港保险市场，这种可能几乎不存在。
因为保险公司每年必须在官网公布自家产品的分红达成率，
分红达成率的高低会影响他们后续收保费，所以每家公司都会尽可能地提高分红达成表现。
万一遭遇经济危机，保险公司投资收益特别差，保单的收益会不会跟着大幅下滑呢？
相比股票、基金，香港保险这个基金组合的收益是更为稳定的，
因为保险公司有一个“投资平滑机制”。
保险公司会将部分额外收益存入该账户，犹如蓄水池般积累起来。
当市场回报不佳或预计未来红利面临挑战时，这些储备便被灵活调用，
以平稳过渡至低回报期，确保红利派发的连续性，有效减少保单价值的剧烈波动。
虽然香港分红储蓄险的分红不是保证的，但是透过优质的底层资产，
再加上投资平滑机制，长期持有保单的情况下，预期可以拿到6%左右的复利回报。
总之一句话，分红不确定，但是一定不会说不分或者0。
N3富婆大姐为啥首选香港保险？
因为通过香港保险，可以将人民币资产合理转换成美元资产，或港币资产。
并且香港保险公司特别注重个人隐私，很多保险公司的注册地点都在百慕大地区，
沿袭英美法系，资金安全性、保密性强，隐私性更上一层楼，
可以有效实现资产隔离。
如果不买保险，
现在还有什么其它，可以获取稳定现金流的投资，或者理财产品呢？
答案非常残忍，很少。
国内很多大型金融机构都爆雷了，
中值系、鼎益丰、恒大地产……
平A信托去年基金退市几十支，不敢投了。
就这，想找款安全、保本、收益还不错的渠道真心不多。
很多人一听7个点就想冲了，再一听红利不保证，又不行了……
投资有个不可能三角，
既要高收益还要高保证，还想要高流动、随时无损退保，哪可能啊？
想了解香港险，打破香港保险的信息差？
挑款收益、回本、功能性都合适的公司和产品。
毕竟同样的本金，不同产品可能差个几十万或者上百万！
我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。
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