首发 | 「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
在大家的普遍思路当中，会把保险挂上有钱人购买的专属标签。
毕竟之前线下动辄一两万的保费，工薪家庭啃着确实费劲……
但其实有钱人的快乐你想象不到~
咳咳。
但其实保险的本质是以保费为代价，将风险转嫁给保险公司。
所以实际上在资产达到一定数额的时候，某些风险可以自行消化的时候，保险就变成可选项而非必选项了。
比如对于小康家庭而言，小额医疗险的必要性便大大降低。
1W元的医疗费用风险，完全可以用家庭的资产自行承担。
再举个极端的例子，对于富豪而言，重疾险的存在也显得没有必要。
投保时填写资料浪费的时间，可能创造的价值都不止几十万的保额……
PS：感觉就像给你的一元硬币买保险，保费一角钱，如果丢了就赔你1块钱，我估计没人会无聊去买吧~
1.那有多少钱之后，就可以不用买保险了呢？
这个问题和当下流行的攒够多少钱就能躺平差不多，其实没什么固定答案。
500万可以规规矩矩在小县城一辈子衣食无忧，10个亿任意挥霍在西虹市也撑不过30天。
就以我们正常人必备的四个险种：
「☞ 百万医疗险 」、「☞ 重疾险 」、「☞ 意外险 」、「☞ 定期寿险 」为例。
我个人觉得，在二三线城市定居，规规矩矩生活，有800万的存款就可以不买上方这四个常规险种了。
理由也很简单，800万的存款放到信托当中，按照年收益率7%来计算，每年的收益就有56万（不爆雷的情况下）。
扣除掉日常生活的开支，结余35-40万是不成问题的。
目前常见的重大疾病医疗费用在30~50万左右，扣除掉社保报销之后，每年的结余足够承担医疗费用。
而且家中的主要经济来源即使身故了，信托的利息也足够保障家庭未来的正常生活。
所以总的来说，这四大基本险种，也就没有太多配置的必要了。
当然，对于财务自由的高产阶级来说，可能就不再追求“治得起病”，而是追求于“治得好病”。
这时候可能不限制国家、不限制医院、不限制病房、不限制治疗方法；
一年保费几万块的高端医疗险，就更加适合高产阶级了。
2.经济越差，越应该用保险来转嫁风险。
因为没有高产阶级那种风险自留的资本，一次风险就可能击垮整个家庭。
所以说现在保险覆盖率最高的，一定就是普通工新家庭……
没错，正式在下中产！
毕竟是焦虑比赛第一名，手里还有点元子，保险当然是酷酷往家里买咯~
而抵挡风险能力最弱的普通工新家庭，却基本和高产阶级相同，选择了将风险自留。
原因很简单：
去了房贷车贷，孩子上学读书的钱，剩下一点钱肯定要“花在刀刃上”啊！
就以我一个远房亲戚做例子：
两口子就以家中的小果林为生，他的父母都是罹患胃癌去世的，摆明就是生活习惯或者基因的高致癌性。
当初，我就建议他配置一份「☞ 百万医疗险 」。
起码在关键时刻有钱看病，两百多块的保费也不至于像重疾险一样伤筋动骨。
但人家的回应也很简单：
“没钱呀，两百多块钱都够给孩子买五六斤牛肉吃了。”
我望着他手里的华子，不禁陷入了沉思……
其实这也怪不得这样的固有思维。
一方面刚才说了，线下保险之前给大家的印象就是，价格又贵、理赔又难！
随着互联网保险的兴起，价格和理赔的问题（或者说销售误导），已经解决的差不多了。
一家三口配齐基本保障可能都用不到一万块，就能很好的转嫁风险。
时代变了，思维却没跟上。
另一方面，现在的消费主力80/90后，说实话小时候都是苦着过来的。
哪有现在小孩那么好的成长环境。
于是乎，人们会形成一种固有的“节约”观念。
但其实这种习惯在某些情况下，看似为整个家庭节省了经济，但从长远角度来看却是非常得不偿失的。
比如保险、体检等这些同样可以用较小的经济代价，换取整个家庭经济稳健的事物，普通家庭都是非常抵触的。
结果整个家庭一点抗风险能力都没有，看似坚如磐石，实则风一吹就倒……
3.总结一句话，越穷反而越应该买保险！
因为我们没有中产和高产阶级一样的风险自留能力。
就算买不起「☞ 重疾险 」，但是省两顿饭钱出来，买个两三百块的「☞ 百万医疗险 」还是可以的吧~
起码出了事不用这个筹那个筹，顶多担心一下误工损失罢了。
背后有兜底，前行能无忧~
最后，如果你对保险有任何疑问，建议直接来问我，一对一专业解答。
我是吐槽君，爱你们！
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